编者按：中央金融职责会议指出，要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著述”。2024年5月9日，金融监管总局发布《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的指引概念》。
《指引概念》建议要聚焦痛点难点加强普惠金融行状，银行保障机构合手续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融救助。积极行状乡村全面振兴，强化对高圭臬农田、种业振兴、产业发展、农业基础依次建造等的融资救助。
本篇为上市银行“五篇大著述”透视系列普惠金融篇。
新华财经北京5月20日电（贾薇吴丛司）42家A股上市银行2023年年报败露收官，新华财经和面包财经揣度员对上市银行普惠金融中涉农贷款的关扫数据进行了梳理。
财报数据露出，上市银行2023年多数加大了对涉农贷款的投放力度，已败露增速的39家银行中有37家涉农信贷余额终了增长。
国有银行是涉农贷款投放的主力军，贷款余额高且保合手快速增长。其中，农业银行和工商银行的余额居行业前二，差别达6.55万亿元和4.24万亿元，增速均超18%。
股份制银行的涉农贷款余额多数杰出2000亿元，其中，兴业银行、中信银行和光大银行的涉农贷款余额均超4000亿元。部分城商行涉农信贷投放力度增长较快，北京银行、宁波银行的增速均超29%。
总贷款占譬如面，城、农商行的涉农贷款占比多数较高，其中，常熟银行和江阴银行的涉农贷款在总贷款中占比均超60%。国有银行中，农业银行的涉农贷款占比较高，达29.03%。放置2023年末，37家银行的涉农贷款在总贷款中占比有所进步，其中工商银行的占比增幅最大。另有12家银行的涉农贷款占比出现不同进度下落。
涉农贷款投放普增：农行工行余额高，北京、宁波银行增速快
财报数据露出，放置2023年末，有39家上市银行败露了涉农贷款关扫数据，较上年末比拟，有37家银行同比增长，仅2家银行下落。
从限制来看，放置2023年末，国有银行的涉农贷款投放多数较高。其中，农业银行涉农贷款余额超6.5万亿元，排行第一，工商银行涉农贷款余额达4.24万亿元，排行第二。建行、中行、邮储的贷款投放均超两万亿元。
股份制银行中，兴业银行、中信银行和光大银行的涉农贷款余额居前三，差别为6647.6亿元、5604.46亿元和4501.49亿元。
城商行中，江苏银行、宁波银行和南京银行的涉农贷款投放居前三，均超2000亿元，差别为2637亿元、2064.37亿元和2008.11亿元。农商行中，渝农商行和常熟银行的涉农贷款余额较高，差别为2328亿元和1486.7亿元。
图1：2023年上市银行涉农贷款余额及增速
从增速来看，城商行和国有银行的涉农贷款余额增长多数较快。数据露出，较2022年末比拟，北京银行、宁波银行、工商银行的增速居前三，差别为32.51%、29.74%和超29%。
股份制银行中，祯祥银行和兴业银行的涉农贷款增长较快，差别同比增长24.22%和21.59%。此外，还有15家上市银行的涉农贷款增速在10%至20%之间。
值得珍藏的是，西安银行和厦门银行的涉农贷款余额较上年末出现小幅下落。放置2023年末，西安银行的涉农贷款余额为85.62亿元，同比下落6.26%。厦门银行的涉农贷款余额为236.67亿元，同比下落4.09%。
涉农贷款投放占比：农商行多数较高，工行占比进步最多
从总贷款占比来看，城、农商行的涉农贷款在总贷款中占比多数较高，但较上年比拟，部分银行的占比出现微降。
放置2023年末，常熟银行、江阴银行和贵阳银行的涉农贷款占比排行前三，差别为66.84%、61.86%和47.44%。
国有银行中，农业银行和邮储银行的涉农贷款占比较高，差别为29.03%和26.44%。股份制银行中，浙商银行、兴业银行、中原银行、光大银行和中信银行的涉农贷款占比较高，均超10%。
图2：2023年上市银行涉农贷款占比
较上年末比拟，有27家银行的涉农贷款占比有所进步。其中，工商银行的占比进步最多，较上年末加多2.04个百分点。此外，12家上市银行的涉农贷款占比较上年末出现下落。其中，常熟银行、张江港行的占比下落较多，较上年末差别下落2.65和1.93个百分点。
上市银行字据涉农规划主体融资需求本性，优化金融家具和行状款式
在2023年报中，各家银即将“五篇大著述”纳入发展绸缪，合手续强化首要政策、要点规模、薄弱法子金融行状，助力经济高质地发展。
国有银行中，2023年农业银行加大了县域资源歪斜成就，优先保障县域信贷投放需求。单独成就县域经济老本，完善经济老本探员，弘扬老本杠杆作用，推动规划行加大涉农、县域要点规模贷款投放。在县域东谈主才队伍建造方面，农业银行实施“乡村振兴专项招聘指标”，加大涉农关系专科大学生招聘力度。
工商银行则合手续完善“1+6”乡村振兴金融行状架构，束缚夯实城乡联动行状基础。在家具改造方面，打造涉农专属家具及行状，推出首款全行圭臬化数字普惠信用贷款家具“栽种e贷”，进步家具适配性和行状可得性。
建造银即将行状乡村振兴行为新金融步就职主场，聚焦平台、信贷、场景、风控等要点规模，合手续完善“1211”乡村振兴概括行状体系，更好行状国度乡村振兴政策和农业强国政策。加快鼓吹两大涉农信贷家具包：针对以农户为主的涉农个东谈主规划主体，主打“裕农贷款”；针对涉农企业及各种组织，主打“乡村振兴贷”家具包。面向乡村产业和乡村建造，改造扩充“农家具冷链物流贷款”“高圭臬农田贷款”“依次农业贷款”等家具。
股份制银行中，为更好行状农村农业，兴业银行加强前沿本领的揣度和期骗，以惩办传统金融行状存在的难点和堵点。针对栽种业和林业金钱的本性，兴业银行改造期骗卫星遥感本领，赋能栽种和林业碳汇等业务，进步行状涉农经济主体的智力，灵验惩办涉农信贷和绿色信贷展业难、审贷难、贷后照管难等问题，让银行“敢放款”，让客户“悠闲贷”，探索打造金融行状乡村振兴的“数字兴业”款式。
中信银行聚焦农业农村基础依次、食粮和农家具坐褥等要点规模和县域要点客群，合手续加大信贷救助力度。2023 年，该行还推出“共富共创”系列特色清爽家具，将投资清爽行状延迟至偏远县域地区，改造推出“信 e 销”粮采贷、“冻产 e 贷”等特色化家具，合手续丰富乡村振兴家具谱系。
城、农商行中，江苏银行实施“产业贷款进步、首要名目攻坚、金融行状下乡、数字三农建造”四大工程，救助乡村振兴要点规模，助力农业农村当代化升级，推动强村富民效果分享，赋能数字乡村生态建造。沪农商行初始新业态农业产业链专项大调研职责，将金融救助农业产业链行为调研主题，不息看望43家农业产业链中枢企业／平台。推动信用风险模子迭代，重视过程化照管。合手续为中枢企业产业链定制化配套全线上金融行状。此外，该行积极构建多元化的渠谈矩阵九玩游戏中心官网，束缚拓宽支农行状灭绝面，进步客户行状舒心度。